10월이 되면 지갑 속 카드를 한 번쯤 다시 보게 됩니다. 연말정산 때 신용카드보다 체크카드가 유리하다는 말은 많이 들었는데, 막상 혜택 좋은 신용카드를 끊자니 아깝고, 언제부터 바꿔야 하는지도 애매하죠.사실 이른바 황금비율은 감으로 정하는 게 아니라 내 총급여와 지금까지 쓴 금액만 알면 계산으로 나옵니다. 핵심은 총급여의 25%라는 문턱과 15%, 30%라는 두 공제율이에요.이 글에서는 2026년 10월 기준 공제율과 한도, 연봉별로 직접 계산한 예시, 그리고 남은 두 달 동안 결제수단을 바꿀지 판단하는 체크리스트를 정리했습니다.핵심 요약총급여 25%까지는 공제 0원, 혜택 많은 신용카드가 유리25% 초과분은 체크카드·현금영수증(30%)으로 공제율 2배기본한도 300만원(7천 초과 250만원), 자녀 ..